Automatische incasso en acceptgiro

De meeste bedrijven laten u graag voor hun dienst of product betalen via een automatische incasso, de meeste consumenten vinden dit zelf ook handig. Wie toch liever zelf iedere maand zijn rekeningen betaalt kan gebruik maken van de acceptgiro.

Automatische Incasso

Eenmalige of doorlopende machtiging

Als u een product bestelt, bijvoorbeeld via een bon in een tijdschrift, wordt u vaak gevraagd om een eenmalige incassomachtiging te tekenen. Dat betekent dat u voor één keer dit bedrijf toestemming geeft het aankoopbedrag van uw rekening af te schrijven.

Door middel van een doorlopende incassomachtiging geeft u een bedrijf toestemming periodiek een bedrag van uw bankrekening te schrijven. Ook als het bedrag stijgt mag het bedrijf dit incasseren, maar het bedrijf is verplicht om de stijging eerst aan u te melden. Doorlopende incassomachtigingen kosten bedrijven minder geld dan acceptgiro's. Vandaar dat de doorlopende incassomachtiging steeds meer wordt ingezet. Soms voelen consumenten zich bijna gedwongen om een automatische incasso af te geven, omdat ze voor de acceptgiro extra moeten betalen.

Let op! Het afgeven van een doorlopende incassomachtiging betekent niet dat u niet hoeft te betalen wanneer het bedrijf een periode niet incasseert. Wij raden u dan ook aan om zo nu en dan te controleren of alles goed gaat. Zo voorkomt u dat u plotseling met een hoge rekening wordt geconfronteerd, bijvoorbeeld wanneer het bedrijf door een technische storing een paar maanden 'vergeten' is te incasseren.

Voordelen van betalen via een doorlopende machtiging:

• Efficiënt betaalmiddel (makkelijk voor bedrijven, banken en uzelf).
• U kunt betalingen niet vergeten.
• Als consument weet u zeker dat u op tijd het juiste bedrag betaalt en daarmee recht houdt op regelmatige levering van de dienst of het product.

Nadelen van betalen via een doorlopende machtiging:

• Er gaat weleens iets fout met de afschrijving.
• Als consument moet u zelf opletten of er niet onterecht (te hoge) bedragen van uw rekening worden geschreven. De bank controleert dit niet.

Schriftelijk of telefonisch machtigen

Doorgaans geeft u een machtiging tot een eenmalige of doorlopende incasso schriftelijk, bijvoorbeeld via een machtigingskaart. Het is echter ook mogelijk om telefonisch een incassomachtiging af te geven.

Let op! Telefonisch machtigen is veel fraudegevoeliger. Bedrijven moeten daarom aan strengere eisen voldoen voordat ze op deze wijze mogen incasseren. Er wordt gekeken naar bijvoorbeeld de betrouwbaarheid van het bedrijf en de toepassing gedragscode telemarketing. U moet altijd (dus ook bij een eenmalige incasso) een schriftelijke bevestiging ontvangen van de telefonische machtiging. Dit moet binnen 1 à 2 werkdagen na bestelling gebeuren.

Machtigen via internet nog niet mogelijk

De Nederlandse Vereniging van Banken, waar vrijwel alle banken bij zijn aangesloten, heeft het verstrekken van een incassomachtiging via internet niet goedgekeurd. Wel worden de mogelijkheden van een voor de consument veilige vorm van internetmachtiging onderzocht. Te verwachten is dat in de toekomst deze vorm van automatische incasso dus wel wordt erkend. Zolang dit nog niet is gebeurd, is de consument gerechtigd om een dergelijke afschrijving door een bedrijf terug te laten boeken. Uw recht om deze bedragen terug te laten boeken betekent uiteraard niet dat u niet verplicht bent om voor het afnemen van een product of dienst te betalen. Het betekent alleen dat het bedrijf de betaling niet op deze manier mag regelen. Wat wel mag is dat u op internet aangeeft dat u via automatische incasso wilt betalen, waarop u van het bedrijf een machtigingskaart krijgt thuis gezonden, die u ondertekent en weer retour zendt.

Loterijmachtiging (machtiging kansspelen)

De loterijmachtiging (officieel 'machtiging kansspelen') is een variant op de doorlopende incassomachtiging. Iedere maand gaat er een vast bedrag af van uw bankrekening. Het bijzondere is dat u het geld niet terug kunt laten boeken. U zou namelijk heel slim laat kunnen betalen, de trekking afwachten en meteen de inleg terug laten boeken. De kans is groot dat u dan binnen de terugboekingstermijn van 30 dagen blijft. Op die manier zou een loterij vrijwel geen geld binnenkrijgen, laat staan genoeg om de prijzen te betalen. En dat is natuurlijk niet de bedoeling. Dit kan problemen opleveren als er buiten uw schuld iets is misgegaan. De inleg is dan toch van uw rekening af. Bel in dat geval met de helpdesk van de loterij en regel een oplossing. Onze ervaring is dat dit in de praktijk soepel gebeurt.

Telefonische loterijmachtiging

Een belangrijk verschil bij een telefonische loterijmachtiging is dat u daarbij wel tot 5 werkdagen de tijd heeft, om het bedrag terug te laten boeken. De reden hiervoor is dat u mogelijk wordt overrompeld door een telefoontje van de loterij met de vraag of u mee wilt spelen, en hier toch spijt van krijgt. U heeft daarom een 'afkoelingsperiode'. Net als bij colportage, waarbij u aan de deur iets wordt verkocht en u zonder er goed bij na te denken 'ja' zegt. Ook bij deze vorm van telefonisch machtigen geldt dat het bedrijf u een bevestiging moet sturen. Overigens mogen alleen loterijen die toestemming hebben van het Ministerie van Justitie gebruik maken van de telefonische loterijmachtiging.

Machtiging intrekken

U kunt uw automatische incasso intrekken door het bedrijf waar u de incasso aan heeft afgegeven een brief te sturen. In deze brief vermeldt u dat u de automatische incasso per direct wilt beëindigen. Houd er rekening mee dat het ongeveer drie weken duurt voordat uw intrekking is verwerkt. In deze periode is het bedrijf dus nog gerechtigd om geld automatisch te incasseren.

Storneren

Wanneer u het om welke reden dan ook niet eens bent met een betaling kunt u het bedrag terug laten boeken door uw bank. Dit heet storneren. Bel hiervoor met uw bank. Voor de verschillende soorten machtigingen gelden verschillende termijnen. Voor de meest voorkomende, de doorlopende machtiging, heeft u 8 weken de tijd. Deze termijn begint te lopen vanaf het moment dat het bedrag van uw rekening wordt afgeschreven. Omdat u dit bijna nooit dezelfde dag weet, hanteren de meeste banken deze termijn soepel.

Overzicht termijnen om te storneren:

• Doorlopende machtiging Algemeen (Toepassing: inning van abonnement, huur, contributie, etc)
  Terugboekingstermijn: 8 weken
• Eenmalige machtiging (Toepassing: eenmalige of onregelmatige betalingen, vaak in combinatie met een bestelformulier)
  Terugboekingstermijn: bij schriftelijke machtiging 0 dagen, bij telefonische machtiging 30 kalenderdagen
• Doorlopende machtiging Kansspelen (Toepassing: inning inleg)
  Terugboekingstermijn: bij schriftelijke machtiging 0 dagen, bij telefonische machtiging 5 werkdagen

Misbruik van automatische incasso

Geen enkel bedrijf mag geld van uw rekening halen zonder uw toestemming. Wanneer dat toch gebeurt, is er duidelijk sprake van misbruik van automatische incasso. Wanneer er misbruik van automatische incasso wordt gemaakt, heeft u het recht om tot 12 maanden na de onterechte afboeking het bedrag terug te laten storten door uw bank. Bij uw bank zult u dan een formulier 'melding onterechte incasso' moeten invullen. Een bedrijf dat misbruik maakt, loopt het risico dat zijn huisbankier besluit zijn automatische incassovergunning in te trekken.

Acceptgiro

Als u er niet voor kiest om een bedrijf een machtiging voor automatische incasso te geven, is er een andere mogelijkheid om de betalingen te kunnen voldoen, namelijk via de bekende acceptgirokaart. Uw rekeningen kunt u dan binnen een bepaalde termijn, meestal 14 dagen, voldoen. Het voordeel van betalen via acceptgiro is, dat u zelf het initiatief neemt om te betalen. Het nadeel is dat u vaak duurder uit bent. Een bedrijf mag de kosten voor het verzenden van een acceptgiro aan u doorberekenen (meestal €1,25).